Colapso do Silicon Valley Bank renova apelos para abordar disparidades que afetam empreendedores de cor

CNN
—

Quando os clientes em Banco do Vale do Silício apressados ​​para sacar bilhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos fundadores negros que entraram em pânico por perderem o acesso aos fundos de folha de pagamento.

Como uma mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabia que as opções para os fundadores de startups eram limitadas.

O SVB tinha a reputação de atender pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. Seu fracasso reacendeu preocupações de especialistas do setor sobre discriminação de empréstimos no setor bancário e as disparidades resultantes em capital para pessoas de cor.

Hamilton, o fundador e sócio-gerente de 43 anos da Backstage Capital, disse que, quando se trata de empreendedores de cor, “já estamos na casa menor. Já temos a porta frágil e as paredes mais finas. E então, quando um tornado passar, seremos atingidos com mais força.”

Fundado em 1983, o credor de tecnologia de médio porte da Califórnia era o 16º maior banco dos Estados Unidos no final de 2022 antes desabou em 10 de março. O SVB forneceu serviços bancários para quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências biológicas apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.

Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco estava comprometido em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e fornecer a eles capital social e financeiro.

O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e era conhecido por financiar o evento anual Relatório sobre o estado do Black Venture liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.

“Quando outros bancos diziam não, o SVB dizia sim”, disse Joynicole Martinez, empreendedora há 25 anos e diretora de avanço e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.

Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização somente para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB era um recurso inestimável para empreendedores de cor e oferecia a seus clientes ferramentas tecnológicas com desconto e financiamento de pesquisa.

Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que são rejeitadas

Os empresários minoritários há muito enfrentam desafios para acessar capital devido a práticas de empréstimos discriminatórias, dizem os especialistas. Dados do Pesquisa de crédito para pequenas empresasuma colaboração de todos os 12 bancos do Federal Reserve, mostra disparidades nas taxas de negação de empréstimos bancários e não bancários.

Em 2021, cerca de 16% das empresas lideradas por negros adquiriram o valor total de financiamento empresarial que buscavam dos bancos, em comparação com 35% das empresas de propriedade de brancos, mostra a pesquisa.

“Sabemos que há racismo histórico, sistêmico e simplesmente flagrante que é inerente aos empréstimos e serviços bancários. Temos que começar por aí e não andar na ponta dos pés em volta disso”, disse Martinez à CNN.

Asya Bradley é uma fundadora imigrante de várias empresas de tecnologia como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir riqueza geracional. Após o colapso da SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo do WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.

Os fundadores imigrantes geralmente não têm números de Previdência Social nem endereços permanentes nos Estados Unidos, disse Bradley, e era crucial pensar em diferentes maneiras de encontrar financiamento em um sistema que não os reconhece.

“A comunidade era realmente especial porque muitas dessas pessoas estavam compartilhando coisas diferentes que tinham feito para alcançar o sucesso em termos de obter contas em diferentes lugares. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que se levantaram e disseram, 'Ei, se você tem contas no SVB, podemos ajudar vocês, pessoal'”, disse Bradley.

Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes optam por bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro principais bancos” — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.

No caso dela, Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema, já que ela só conseguiu abrir uma conta empresarial em um dos “quatro maiores bancos” quando seu irmão assinou como fiador por ela.

“Os quatro primeiros não querem nossos negócios. Os quatro primeiros estão nos rejeitando consistentemente. Os quatro primeiros não nos dão o serviço que merecemos. E é por isso que fomos a bancos comunitários e bancos regionais como o SVB”, disse Bradley.

Nenhum dos quatro principais bancos forneceu um comentário à CNN. O Financial Services Forum, uma organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para lidar com a desigualdade econômica e racial.

Semana passada, CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon disse a Poppy Harlow, da CNN, que seu banco tem 30% de suas agências em bairros de baixa renda, como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões com comunidades negras e pardas em todo o país.

O Wells Fargo destacou especificamente seu relatório Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute as iniciativas recentes do banco para alcançar comunidades carentes.

O banco fez uma parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para iniciar o Black Entrepreneur Fund — um fundo de capital semente, startup e estágio inicial de US$ 50 milhões para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E desde maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 Minority Depository Institutions, cumprindo sua promessa de US$ 50 milhões para apoiar bancos de propriedade de negros.

Os bancos de propriedade de negros trabalham para fechar a lacuna de empréstimos e promover o empoderamento econômico nessas comunidades tradicionalmente excluídas, mas seus números vêm diminuindo ao longo dos anos, e eles têm muito menos ativos à disposição do que os principais bancos.

O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra um pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.

Por causa dessas disparidades, os empreendedores também buscam financiamento de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton pretendia abrir sua própria empresa de tecnologia — mas, ao procurar investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todos os dólares de capital de risco. Essa experiência a levou a estabelecer o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por fundadores sub-representados.

“Eu disse: 'Bem, em vez de tentar levantar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar levantar para um fundo de risco que investirá em fundadores sub-representados — e agora os chamamos de subestimados — que são mulheres, pessoas de cor e LGBTQ especificamente', porque eu sou todos os três”, disse Hamilton à CNN.

Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos em diversidade, de acordo com dados do Crunchbase.

Mas Bradley, que também é uma “investidora anjo” de empresas de propriedade de minorias, disse que continua “muito esperançosa” de que bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantem e digam: 'Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado.'”